Lidar com seus sentimentos pode ajudar suas finanças, dizem especialistas 

O estresse financeiro existe em todos os níveis socioeconômicos. Ele causa brigas prolongadas e sérias nos relacionamentos, está ligado à insônia e a úlceras estomacais, e atua como um importante fator de estresse para a maioria dos americanos, de acordo com a Dra. Megan McCoy, terapeuta financeira e professora associada da Universidade Estadual do Kansas.

E com a incerteza em torno dos impactos das tarifas sobre os preços e um mercado de trabalho que parece estar perdendo força, faz sentido que o pânico financeiro possa estar especialmente alto e o bem-estar emocional particularmente baixo.

A melhor hora para tomar decisões financeiras é antes de você estar em uma situação ruim, quando você pode analisar suas prioridades, necessidades e realidades e construir um plano realista e resiliente, acrescentou Elizabeth Husserl, consultora financeira e gestora de patrimônio na área da Baía de São Francisco.

“Estamos prendendo a respiração para que algo ruim aconteça amanhã”, disse McCoy. “Espero que os leitores reconheçam que, se eles são um de nós que estão prendendo a respiração, em primeiro lugar, é normal e válido porque muitas outras pessoas estão se sentindo assim, e também para respirar fundo e tentar descobrir como se concentrar mais em sua situação atual, em vez do que pode acontecer.”

Dinheiro é emocional

Shawna Humbert prometeu a si mesma que nunca viveria como quando era criança, temendo que a eletricidade fosse cortada quando a conta não fosse paga.

Mas em 2018, ela tinha deixado seu emprego em um banco para entrar na academia de polícia antes de decidir que uma carreira em aplicação da lei não era para ela. Ela passou de ganhar milhares de dólares por mês para nada, e crescendo sem educação financeira em sua família, ela não tinha nada economizado, contou.

E enquanto se preocupava se podia se dar ao luxo de ligar o ar-condicionado ou sair com seus amigos, ela se sentiu exatamente como aquela garotinha novamente, disse Humbert.

O sofrimento, o medo e a incerteza que Humbert enfrentou não são incomuns quando se trata de dinheiro.

Claro, dinheiro é emocional. Seu status financeiro influencia seu acesso a necessidades como vestuário, comida, moradia e remédios, e pode ser um recurso para necessidades emocionais como pertencimento, prazer e descanso, disse Husserl.

Um problema é a mentalidade de escassez, ou a crença de que os recursos são limitados. É particularmente difícil tomar decisões financeiras sólidas que podem ajudá-lo a ter suas necessidades atendidas no futuro quando você está em modo de medo ou pânico, disse McCoy.

“A mentalidade de escassez nos torna mais hiperfocados nas necessidades imediatas, e torna mais difícil pensar nos objetivos de longo prazo”, disse. “Temos essa visão de túnel de evitar a escassez que uma vez experimentamos, causando muito comportamento reativo, porque estamos apenas tentando garantir que agora estamos bem.”

Essa maneira de pensar também carrega muita vergonha, disse McCoy. “Medo e vergonha são péssimos conselheiros financeiros. Clareza emocional leva à clareza financeira”, acrescentou Husserl, autora de “O Poder do Suficiente: Encontrando Alegria em Seu Relacionamento com o Dinheiro”.

Antes de tomar qualquer decisão financeira, é essencial abordar o lado emocional primeiro, disse ela.

Você, e seu parceiro se tiver um, podem sentar e escrever sua “história de dinheiro”, disse Husserl. Quais foram as principais experiências que você teve com dinheiro enquanto crescia? Como isso impacta a maneira como você aborda sua vida financeira agora?

E quando você começar a sentir o pânico subir, descubra quais emoções estão por baixo disso – e não tenha medo de se sentar com esses sentimentos e realmente reconhecer quais medos você está mantendo, disse McCoy.

Pode parecer que você precisa fazer uma mudança em resposta aos sentimentos desconfortáveis, mas muitas vezes você é melhor servido esperando até ter trabalhado os sentimentos e poder tomar decisões de um estado de espírito mais equilibrado, acrescentou ela.

Um plano de gastos que não parece privação

As pessoas frequentemente ouvem a palavra orçamento e pensam em fazer dieta – punição, restrição e corte de custos impiedoso.

Em vez disso, Husserl recomenda um plano de gastos que se concentre em construir sua resiliência financeira em tempos fáceis e difíceis.

Ao construir seu orçamento ou plano de gastos, comece novamente pelo lado emocional das coisas, disse a Dra. Sonya Lutter, professora e diretora de saúde e bem-estar financeiro na Universidade de Tecnologia do Texas.

Quais são as três a cinco coisas que são mais importantes para você? Suas principais prioridades incluem família, saúde, novidade ou segurança? Uma vez que você sabe o que é importante para você, você pode analisar como você já está gastando seu dinheiro e ver se há maneiras de alinhar os dois, disse ela.

Parte da construção de resiliência também significa olhar para quais partes de seus gastos podem ser aumentadas ou diminuídas, dependendo de sua situação financeira do momento, e quais são valiosas o suficiente para permanecerem consistentes, disse Husserl.

Por exemplo, ela e seus familiares sabem que quando as coisas estão mais confortáveis financeiramente, eles podem gastar mais em assinaturas de entretenimento ou em comida para viagem para adicionar um pouco de facilidade e prazer ao seu dia. Mas se o dinheiro estiver mais apertado, eles encontram shows juntos em um serviço de streaming ou fazem planos de refeição para a semana, disse ela.

Por outro lado, as aulas de Zumba mantêm o exercício agradável como uma parte regular de sua vida, então ela trabalha mais para reter isso como um item de linha de seu plano de gastos, independentemente, acrescentou Husserl.

O dinheiro pode ser uma maneira eficaz de ter suas necessidades atendidas, mas é útil diversificar como você encontra sentimentos de satisfação, disse McCoy.

Fazer comida em casa poderia lhe dar uma sensação de satisfação que é semelhante a sair para uma boa refeição? Abraços mais longos com seu cônjuge proporcionariam o toque reconfortante que você experimenta ao pagar por uma massagem? Confortos de criatura ainda são importantes, mas encontre muitas maneiras de atender a essas necessidades para que você não se sinta muito preso aos seus hábitos de gasto, disse ela.

Pequenos passos em vez de reformas

Uma mentalidade de escassez também torna difícil fazer as coisas passo a passo, o que é crucial para fazer mudanças financeiras grandes e sustentáveis, disse McCoy.

Para ela, uma dívida estudantil de seis dígitos parecia impossível de ser vista como pagamentos mensais, disse ela. Em vez disso, tudo o que ela fazia estava sob essa nuvem escura de um número impossivelmente grande.

Normalmente, ela ficaria se sentindo culpada e sobrecarregada, acrescentou McCoy.

Em vez disso, pequenos e gerenciáveis passos que ela construiu ao longo do tempo a ajudaram a se sentir mais empoderada e motivada.

A especialista em dinheiro baseada em Seattle, Tori Dunlap, recomenda a criação de um “encontro de dinheiro” regular, ou um check-in agendado que você goste – talvez acenda sua vela favorita ou prepare uma bebida deliciosa antes de se acomodar.

Revise onde você está financeiramente, automatize suas economias ou pagamentos de contas e tome alguns pequenos passos cancelando uma assinatura ou apenas enviando uma mensagem de texto para um amigo para que ele saiba que você está passando por um momento difícil, acrescentou ela.

“Fomos ensinados a carregar vergonha em torno de nossas finanças, especialmente como mulheres. Mas a vergonha não é uma estratégia financeira”, disse Dunlap em um e-mail. “Quanto mais normalizamos essas conversas, mais fácil se torna avançar – mesmo quando as coisas parecem difíceis.”

É fácil pensar que você é o único lutando financeiramente ou que aqueles em sua comunidade têm muito mais do que você, mas começar a conversa com aqueles em quem você confia pode mostrar que a maioria das pessoas está enfrentando estressores e restrições semelhantes, disse Lutter.

“O estresse financeiro prospera no isolamento, e a construção de comunidade em torno dessas conversas é metade da batalha”, disse Dunlap, autora de “Feminista Financeira: Supere a Merda do Patriarcado para Dominar Seu Dinheiro e Construir uma Vida que Você Ama”.

Fundos de emergência

Muito estresse financeiro vem de saber que grandes mudanças podem acontecer inesperadamente, e um fundo de emergência é um ótimo lugar para começar a aliviar esse medo.

“Sempre haverá emergências financeiras e, por definição, não sabemos quando elas virão”, disse Lutter.

Tudo está ficando mais caro, perdas de emprego acontecem, seu ar-condicionado pode quebrar – e os juros compostos são ótimos para economizar, mas também podem arrastar as pessoas para um buraco quando se trata de dívidas, acrescentou ela.

É aí que entra o fundo de emergência.

“Mire em três a seis meses de despesas de vida, se puder, mas não desanime se ainda não chegou lá. Qualquer coisa economizada é melhor do que nada”, disse Dunlap.

Construir esse fundo de emergência pode levar algum tempo, mas é a mais alta prioridade para o seu bem-estar financeiro, para proteger contra a volatilidade e faz uma grande diferença quando se trata de estados emocionais, acrescentou Lutter.

Períodos de crescimento e contração financeira são normais, disse Husserl. Em vez de entrar em pânico, é importante encontrar maneiras de construir sua própria estabilidade e resiliência para enfrentar os tempos mais difíceis.

Humbert encontrou outra carreira e redefiniu seu relacionamento com o dinheiro e a poupança agora.

“Agora, olhar para trás e ver o crescimento e ver meu trabalho duro me dando um futuro… Eu não percebi o quão importantes essas coisas seriam”, disse ela. “Eu apenas tenho um sorriso no rosto sabendo que tenho economias neste momento.”

Mais da metade dos trabalhadores brasileiros tem problemas financeiros